下面是小编为大家整理的8605个人理财-0007-电大辅导资料（全文）,供大家参考。
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8605 个人理财-0007-辅导资料 单选题（共 10 题，共 30 分）
1. 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。
A 房地产 B 建材 C 汽车 D 电力 解题思路：D
2. 有价证券代表的是 A 财产所有权 B 债权 C 剩余请求权 D 所有权或债权 解题思路：D
3. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是 A 积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B 中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升 C 提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D
降低股票交易印花税能刺激股价上涨 解题思路：C
4. （）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A 传统的外币储蓄存款 B 外汇结构性存款 C 外币定期存款 D 外币协议储蓄 解题思路：D
5. （
）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A 分红保险 B 投资连接保险
C 年金保险 D 万能人寿保险 解题思路：D
6. 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（
）。
A 公司盈利水平 B 公司资产净值 C 宏观经济因素 D 供求关系 解题思路：D
7. 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括 A 官方干预 B 国际收支 C 通货膨胀率 D 利率
解题思路：A
8. 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为(
) A 投机风险 B 纯粹风险
C 偶然风险 D 意外风险 解题思路：B
9. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是 A 资产负债表 B 损益表 C 现金流量表 D 利润分配表 解题思路：A
10. 以下关于现值和终值的说法，错误的是 A 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B 期限越长，利率越高，终值就越大。
C 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
解题思路：A
多选题（共 10 题，共 30 分）
1. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有 A 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D 货币的时间价值也被称为资金的时间价值 解题思路：A,B,D 2. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有 A 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D 货币的时间价值也被称为资金的时间价值 解题思路：A,B,D 3. 按照给付期间划分，年金保险可分为 A 终生年金 B 即期年金 C 定期年金 D 延期年金 解题思路：B,D 4. 外汇市场产生的原因包括 A 投机 B 央行干预 C 贸易和投资 D 对冲 解题思路：A,C,D
5. 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括 A 货币政策 B 消费者收入水平 C 通货膨胀 D 国际收支 解题思路：B,C,D 6. 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品的特点包括 A 获利空间大 B 本金有保障
C 流动性差 D 对专业知识要求高 解题思路：A,B,C,D 7. 按股票持有者分类，股票可分为 A 内部职工股
B 国家股 C 法人股 D 个人股 解题思路：B,C,D 8. 下面属于商品证券的有 A 提货单 B 运货单 C 仓库栈单
D 存款单 解题思路：A,B,C 9. 按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为 A 保证收益型理财计划 B 保本收益型理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 解题思路：C,D 10. 证券投资基金按组织形式可分为 A 封闭型投资基 B 契约型投资基金 C 公司型投资基 D 开放型投资基金 解题思路：B,C 判断题（共 15 题，共 30 分）
1. 纸黄金具有保值功能，可以抵御通货膨胀。
T
√ F
× 解题思路：F
2. 开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
T
√
F
× 解题思路：T
3. 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
T
√ F
× 解题思路：T
4. 年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
T
√ F
× 解题思路：F
5. 央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
T
√ F
× 解题思路：T
6. 只要经济增长，证券市场就一定火爆。
T
√ F
× 解题思路：F
7. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
T
√ F
× 解题思路：F
8. 银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
T
√ F
× 解题思路：F
9. 投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。
T
√ F
× 解题思路：F
10. 艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。
T
√ F
× 解题思路：F
11. 保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。
T
√ F
× 解题思路：F
12. 期权费是指期权的执行价格。
T
√ F
× 解题思路：F
13. 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。
T
√ F
× 解题思路：T
14. 信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。
T
√ F
× 解题思路：T
15. 不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
T
√ F
× 解题思路：T
案例分析题（共 1 题，共 10 分）
材料：张先生 1989 年出生，未婚。职业 IT 行业白领，月收入 1 万元，月开支情况如下：娱乐健身费 1200 元；交通费 300 元；通讯费 200 元；旅游消费月均 250 元；上交家人 2500元。现有银行定期存款 16 万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费 10 万元；购置小轿车一辆，价值 10 万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？ (试题分值:10 分) 解题思路：
一、财务分析：
（一）月收支情况：
1. 月收入：1 万元
2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450 元
3. 月赢余：约 5000 元
4. 现有存款：16 万元（定期存款）
（二）财务状况反映出的主要问题：
1. 缺乏全面的保险保障。
2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。
3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。
（三）
理财目标：实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚的需要。
二、理财建议：
1.尝试进行投资：由于张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。建议将 10 万元投资于多种开放式基金：其中 5 万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5 万元购买股票型开放式基金（积累投资经验、追求较高收益）。
2.强制储蓄和调整存款结构：设立强制储蓄账户，开立一年期零存整取账户，月存入 2000元；定期存款做部分提支 10 万元准备进行投资，其余 6 万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分（各 2 万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率。
3.风险管理计划：购买意外险和重大疾病险，最好能购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障。
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